发布时间：2024-10-14 编辑：海南海药
最近几年，一些第三方财富公司频陷违约泥潭，同时爆出违规资金池、自融、非法集资等诸多劣迹。种种乱象，值得警醒。投资者何以“踩雷”？适逢今年全国第12个防范非法集资宣传月，为此，证券时报记者访谈了30余位来自不同平台的投资人，呈现他们的经历、教训与反思，警醒后来者。
始于轻信
“我们这边很多投资人都是像我一样六七十岁的老人，我们都是通过银行的客户经理才知道的Y财富。”来自福州的陈天云告诉记者，退休前，他是一家公司的普通职员，并没有多少投资理财经验。
“我其实非常保守，过去钱都放在银行，当时我在银行的客户经理看起来文质彬彬的，我们接触了很多年，我一直都很信任他。后来有一天他主动联系我，说自己跳槽到了Y财富，并推荐我购买他们公司的地产类理财产品。”陈天云回忆道。
“我以前并没有听说过这家公司，心里有疑虑，但是他一再强调这家公司实力很强，全国排名靠前，在国内外都有上市公司，发行的产品都有备案，交易对手都是全国大牌地产公司，而且他们有专门的风控团队，每半年就会出一份风控报告给我们。更多是基于对他的信任吧，我从2022年底开始，一共在他那里买了300万元的产品，一家三代人的积蓄都放在里面了，没想到最后遭受了这么大的灾难。”
理财市场上，第三方财富公司略显神秘，他们在各地的业务拓展主要依托理财顾问的熟人关系开展。曾就职于Y财富的林欢告诉记者，公司招聘的理财顾问，95%以上都具有银行从业背景，公司看重的正是他们原先在银行的客户资源。
除了对熟人的信任，第三方财富公司营造的巨大光环，也是投资人对其深信不疑的重要原因。知名第三方财富公司的总部大多位于发达城市核心地段的高档写字楼，这些公司在宣传中不断强调自己旗下有上市公司、有各类资质牌照、获奖无数等具有迷惑性的信息，并向客户宣称成立多少年来笔笔兑付从未逾期。同时，公司热衷于举办各类线下论坛活动，并邀请政府单位、知名专家学者和上市公司高管出席。在投资人眼中，这是对公司信誉的背书。
郑峻涛投资的X公司于2021年4月全面爆雷，他坦言，自己当初之所以投资X平台，很大程度上是被其世界500强的光环所蒙蔽。
“他们一直宣传集团全年营收几千亿，在世界500强的排位每年上升，公司与国资合作紧密，被重要领导接见，获得国有银行多少授信等等。理财顾问也经常告诉我们，他们集团又买了上市公司，还有信托公司牌照，这在当时也是很吃香的。除此之外，集团还给我们买的产品出了担保函，这些话术和套路很容易让人相信他们的实力特别雄厚。”
多位投资人透露，财富公司销售产品时都是采取投资人先打款、后签合同的方式。“他们很擅长搞饥饿营销。每次产品出来的时候理财顾问就会说这次额度很紧俏，马上就要被抢完了，让我先把钱打过来，他去给我申请一下额度。有时候我还不知道这个项目是干嘛的，他就催促我打款了。公司爆雷后我认识了其他投资人，才发现原来大家听到的话术都是差不多的。”一位张姓投资人告诉记者。
银行“飞单”
宁夏的孙晓菲怎么也想不到，自己在银行购买的理财产品居然也爆雷了。
“我当时是去我们当地的一家银行买的理财。客户经理把我带到了理财室，推荐了一款产品，告诉我如果买这个产品就可以跳过银行这个中间商，利率更高。她向我保证，这个理财是保本保息的，他们银行内部好多人在买。我从电厂退休，一点金融知识也没有，想着对方是银行客户经理，有单独会见客户的办公室，上面还写着她的名字，于是就相信她了，甚至当时都没有过多追问钱投到了什么地方。”孙晓菲回忆道。
事后在孙晓菲的追问下才得知，银行客户经理忽悠她分别购买了Z财富和Y财富两家公司的产品。在此之前，孙晓菲甚至从未听说过这两家公司的名字。
“一年前Z财富爆雷了，我当时还不知道，直到我们这边的公安给我打电话我才反应过来。没想到半年后，Y财富也爆雷了，我这两笔投资一共有400多万，现在都没有回来。几个月前我去银行找客户经理，发现她已经离职了，银行推脱说这是客户经理个人的行为，银行并不知情。”
回想起购买理财产品的经过，孙晓菲感慨自己太相信对方银行客户经理的身份了，因此也未向银行其他工作人员核实过此事。她后来结识了当地十多位同样通过银行客户经理购买Z财富和Y财富产品的投资人，有的人甚至连手机都不大会操作，全程由客户经理帮忙下载App并完成购买。
早在2017年，原银监会就对外发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行对理财产品销售过程录音录像，防止银行员工利用银行的营业场所，私自销售第三方理财产品的“飞单”行为。但个别地方银行内控上仍存在漏洞，导致这一现象仍零星存在。
（文中受访者姓名均为化名）
（本文转载自证券时报）
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